Банковский показатель отношение банковских активов к ввп

В этих условиях ускоренными темпами начали организовываться коммерческие банки. Наряду с их созданием на базе республиканских и региональных структур бывших банков СССР, расположенных на территории Республики Беларусь, создавались банки, учредителями которых стали органы государственного управления, крупные предприятия и отдельные предприниматели. За 1992-1995гг. было образовано 40 бан­ков. Несмотря на количественный рост банков, общее ухудшение макроэкономических условий привело к резкому падению важнейших макропараметров банковской системы по отношению к ВВП. Так за 1992-1995 гг. совокупные активы (пассивы) банков относительно номинального ВВП снизились с 71,6 процента до банковский показатель отношение банковских активов к ввп 20,3 процента, валовые кредиты банков реальному сектору экономики - с 41,3 процента до 11,1 процента, уставный фонд банков - с 9,3 процента до 1,1 процента (Приложение 1).

За 1996-2000гг. прирост реального ВВП составил 36 процентов (или 6,3 процента в среднем за год), продукции промыш­ленности - 65 процентов (или 10,5 процента в среднем за год), реальных доходов насе­ления - 73 процента (или 11,6 процента в среднем за год), экспорт товаров и услуг - 52 процента, импорт товаров и услуг - 44 процента. Темпы роста потребительских цен в среднем за год снизились в 5,9 раза, а обменный курс белорусского рубля в среднем за год снизился в 6,4 раза.

В целом это создавало благоприятные предпосылки для развития банковского сек­тора. Важнейшие макроэкономические показатели банковского сектора по отноше­нию к ВВП за 1996-2000гг. увеличились: совокупные активы банков с 20,3 процента до 27,8 процента, кредиты банков реальному сектору экономики с 11,1 процента до 14,7 процента, уставные фонды банков с 1,1 процента до 2,3 процента, собственный ка­питал банков с 3 до 4,7 процента. Вместе с тем по уровню монетизации экономики Бе­ларусь находится на одном из последних мест в мире. Низкий уровень монетизации экономики свидетельствует об ограниченных ресурсных возможностях у банков и их недостаточном вкладе в развитие реального сектора экономики.

Несмотря на определенные положительные результаты, достигнутые в 1996-2000 гг., уровень важнейших макроэкономических параметров банковского сектора Республики Беларусь оставался крайне низким. Так, на 1 января 2001г. отношение совокупных активов банков к ВВП оказалось в 2,6 раза ниже уровня этого показателя в 1992 году. Банки резко снизили свою активность в аккумулировании свободных денежных средств и направлении их на кредитования экономики. Объем кредитов банков экономике по отношению к ВВП в 2000 году по сравнению с 1992 годом уменьшился в 2,8 раза.

В Беларуси в 1996-2001гг. создано 28 банков. На 01.10.2001 в стадии ликвида­ции и самоликвидации находилось 3 банка, 2 банка были признаны банкротами, и по ним было от­крыто ликвидационное производство. В Республике Беларусь на 01.10.2001 в нормаль­ном режиме функционировало 25 банков и 510 их региональных структур. На территории Республики Беларусь действовало 8 представительств иностранных банков и небанковских кредитно-финансовых организаций России, стран Балтии, Гер­мании и Польши. Иностранные инвестиции в банковскую систему страны составляли около 6,2 процента в их уставных фондах.

Уставные фонды банков на 1 октября 2001г. составили 279,6 млрд. рублей, в том числе банков, уполномоченных обслуживать государственные программы и мероприятия, - 236,5 млрд. рублей (или 84,6 процента).(Приложение 2, табл.1) Собственный капитал банков на 01.10.2001 достиг 536,3 млрд. рублей, в том числе собственный капитал банков, уполномоченных обслуживать государственные программы и мероприятия, - 414,5 млрд. рублей (Приложение 2, табл.2,3). Рентабельность банков, определяемая отношением прибыли к активам банков, на 01.10.2001 составила 0,6 процента, к затратам - 2,7 процента. Доля просроченной задолженности составила 15,1 процента.[12,c.14]

На долю системообразующих банков на 01.10.2001 приходилось 88,9 процента активов(пассивов) банков и 77,3 процента капиталов банков (см. рис.2.1).[13,c.47]

Такая структура банковской системы способствует формированию на рынке банковских услуг монопольных тенденций, ограничивает конкуренцию, сдерживает увеличение состава и повышение качества предоставляемых банками услуг.


Рис.2.1. Структура банковской системы в разрезе собственного капитала.

Примечание. Литературный источник: собственная разработка.

В 2001 году происходило наращивание собственного капитала, расширение операций банков с реальным сектором экономики, а также увеличение ресурсной базы за счет привлечения средств субъектов хозяйствования и населения. Об этом свидетельствуют следующие данные: к концу 2001г. валюта баланса банка выросла в 3,5 раза и составила 82,9 млрд. ВYR. Чистые активы увеличились в 3,6 раза. В объеме активов наибольшую долю составляют кредитные операции -- 74,9 процентов. При этом удельный вес активов, приносящих доходы, на начало нынешнего года составил 92,3 процентов. Собственный капитал за 2001г. увеличился более чем в 2 раза, до 17,9 млрд. ВYR. Чистая прибыль банка по итогам работы за год составила 2,3 млрд. ВYR. Это в 4,1 раза больше, чем за 2000г.[16,c.15]

Проанализируем развитие банковской системы в 2002 году. Согласно Концепции развития банковской системы с целью повышения ее устойчивости основные усилия в 2002г. направлялись на капитализацию банков. Банковский капитал за 2002г. вырос номинально на 205 процентов, а в реальном выражении – в 1,5 раза и достиг 608 млн. евро. Зарегистрированный уставный капитал действующих банков вырос с 317 млрд. до 816 млрд. рублей, то есть до 400 млн. евро. Рост в реальном выражении составил 109,9 процентов при установленном индикативном показателе в 60 процентов (согласно Приложению 3).

За 2002 год ресурсы банков увеличились на 53 процента, в реальном выражении — на 13,6 процента. В привлеченных банками средствах на 2,5 процентного пункта повысился удельный вес депозитов населения, на 4,6 — удельный вес банковского капитала и на 1,3 пункта — удельный вес нерезидентов Республики Беларусь. За это же время на 4,9 процентного пункта снизилась доля депозитов расширенного Правительства и на 1,9 пункта — доля депозитов предприятий.(Приложение 4)

Активы банков на 1 января 2003 года достигли 6,3 трлн. рублей и увеличились за год на 53,1 процента.[14,c.41]

За 2002 год произошли некоторые изменения в структуре активов банков. Повысился на 1,4 процентного пункта удельный вес кредитов расширенному Правительству, на 1,3 пункта — кредитов населению, на 1,5 пункта — кредитов реальному сектору экономики и на 0,7 пункта — средств, размещенных в банках, В использованных ресурсах на 3,4 процентного пункта понизилась доля средств, использованных нерезидентами Республики Беларусь, и на 0,9 пункта — доля средств, размещенных в Национальном банке.

Монетизация экономики в 2002 году, по предварительным данным, рассчитанная по широкой денежной массе, составила в целом 12,4 процента; по денежной массе в белорусских рублях — 6 процентов. В 2001 году эти показатели составили 11,6 и 5 процентов соответственно. Так что положительные сдвиги налицо. Показатель отношения совокупных активов(пассивов) банков к ВВП составил всего лишь 24,7 процента.[15,c.5]

Кредитные вложения банков в экономику за январь — декабрь 2002 года возросли на 1 528,8 млрд. рублей, или на 60 процентов, из них сумма рублевых кредитных вложений увеличилась на 683,1 млрд. рублей (или на 54,7 процента) и в иностранной валюте — на 294,9 млн. долларов, или на 35,9 процента.

Валовые выдачи банками кредитов экономике на 01.01.2003 составили 8,3 трлн рублей, увеличившись по сравнению с предыдущим годом на 48,3 процента, в том числе в белорусских рублях — 5,3 трлн. рублей (на 31 процент) и в иностранной валюте — 1 684,6 млн. долларов США (на 50 процентов).[15,c.3]

Национальный банк и банки в 2002 году при­няли ряд действенных мер по снижению удельного ве­са проблемных кредитов в кредитной задолженности банков. В результате доля проблемных кредитов сни­зилась с 14,9 процента на 01.01.2002 до 9 процентов на 01.01.2003. Однако, несмотря на принимаемые ме­ры, уровень данного показателя остается значитель­ным. Высокая доля проблемных кредитов ограничи­вает возможности банков по кредитованию экономи­ки.[15,c.5]

Процентная политика Национального банка в 2002 году была посвящена двум задачам. Во-первых, надо было обеспечить постоянный приток средств населе­ния и предприятий в банки, создав для них привлека­тельные условия. Во-вторых, предстояло снизить про­центные ставки по займам, сделав кредитные ресурсы доступными для субъектов хозяйствования. Главным инструментом регулирования в этой сфере стала став­ка рефинансирования Национального банка, которая за прошедший год снизилась с 66 процентов годовых в феврале до 38 процентов годовых в декабре 2002 года, или почти в 1,7 раза. В реальном выражении ее вели­чина снизилась с 23,4 процента годовых в 2001 году до 18,8 процента годовых в среднем в 2002 году.(Приложение 5)

В то же время средняя процентная ставка по новым кредитам в белорусских рублях снизилась с 73 про­центов годовых в январе до 48 процентов годовых в де­кабре 2002 года. В реальном выражении она снизилась с 35,1 процента годовых в среднем в январе — декабре 2001 года до 31,1 процента годовых в среднем в анало­гичном периоде 2002 года, или на 10,7 процента.

Это содействовало тому, что вклады населения в наших банках выросли за год в белорусских рублях в номинальном значении более чем в два раза и состави­ли 666 799,6 млн рублей. Валютные вклады граждан увеличились за год на 24 процента и составили 390,4 млн долларов США.[15,c.4]

В 2002 году уменьшилась рентабельность банковской системы: если за 2001г. прибыль к собственному капиталу составила 4,85%, то за 2002г. - 4,43%. Это объясняется ростом банковского капитала, который в рублевом выражении вырос с 592 млрд. до 1213 млрд. Текущая же прибыль выросла только с 28,7 млрд. до 53,7 млрд.рублей. Поэтому основная часть прироста капитала банков произошла не за счет прибыли, а благодаря увеличению акционерного капитала АСБ «Беларусбанк» и ОАО «Белагропромбанк». Для этого бюджетные ссуды Министерства финансов, предоставленные на льготирование процентов по жилищному строительству, трансформировали в уставные фонды. Естественно, что при этом доля государства в структуре собственности увеличилась.

В 2002г. до 18 млн. USD увеличились иностранные инвестиции в уставные фонды банков Республики Беларусь. За год было образовано два новых банка: ЗАО «Астанаэксимбанк» и ЗАО «УБС-Банк» со 100-процентным иностранным капиталом.

Одна из проблем белорусской банковской системы - монополизация. Индекс Херфиндаля, рассчитанный по чистым активам, равен 2285, по валовым активам - 2534, что существенно превышает антимонопольный порог в 1400. Кроме того, доля самого крупного банка - АСБ «Беларусбанк» - по активам составляет 44%, что превышает допустимый предел монополизации рынка в 31%. Да и по другим показателям доля рынка у системообразующих банков превышает две трети. Так, по собственному капиталу за год она увеличилась с 75% в 2001г. до 78,8% в 2002г., по уставному фонду - с 80,6% до 82,2%, по привлеченным средствам населения - с 92,1% до 93,7%. [14,c.41]

В 2002 году проведена значительная работа по ук­реплению и повышению надежности банковской сис­темы.

С этой целью совершенствовалась методологичес­кая база регулирования и надзора. Например, только в области банковского надзора Правлением Националь­ного банка принято в прошлом году 15 нормативных правовых актов. С 1 января 2002 года введены новые Правила регулирования деятельности банков, в соот­ветствии с которыми банки, имеющие право привле­кать средства населения, должны довести собствен­ный капитал до 10 млн. евро, а банки, имеющие право осуществлять операции в соответствии с генеральной лицензией, — до 5 млн. евро. Введение указанных Пра­вил существенно повышает финансовую надежность белорусских банков. [15,c.4]

В 2003 году развитие банковской системы происхо­дило в условиях роста объемов дорогих ресурсов вследствие увеличения доли срочных депозитов на­селения в ресурсной базе банков, девальвации на­циональной денежной единицы, снижения доли товарообменных операций, административного ог­раничения маржи банков.



Рекомендуем посмотреть ещё:


Закрыть ... [X]

Критерии и показатели оценки развития банковской системы на макроуровне Покрасить лампочку лаком для ногтей что будет

Банковский показатель отношение банковских активов к ввп Банковский показатель отношение банковских активов к ввп Банковский показатель отношение банковских активов к ввп Банковский показатель отношение банковских активов к ввп Банковский показатель отношение банковских активов к ввп Банковский показатель отношение банковских активов к ввп Банковский показатель отношение банковских активов к ввп Банковский показатель отношение банковских активов к ввп